Das Ökosystem des Zahlungsverkehrs wird immer dynamischer. Genauso verhält es sich bei der Betrugslandschaft. E-Commerce wächst in Deutschland, im vergangenen Jahr setzten B2C-Händler laut Informationen von Statista 86 Milliarden Euro um.
Die Tendenz ist auch durch die rasante Entwicklung des Online-Handels in Deutschland über die Zeit der Pandemie steigend. Diese Entwicklung ist natürlich auch Online-Betrügern nicht verborgen geblieben.
Händler müssen ein detailliertes Verständnis ihres Zahlungsprofils haben, um mögliche Bedrohungen zu bewältigen und Risiken kalkulieren zu können. Unternehmen im Bereich E-Commerce werden sich zunehmend der drohenden Kosten durch Online-Betrug bewusst und erkennen die Vorteile, die Lösungen zur Betrugsprävention mit sich bringen. Viele Händler nutzen solche Dienste, die von einem bestehenden Payment Service Provider (PSP) bereitgestellt werden. Dieser Ansatz könnte die Händler jedoch auf lange Sicht teuer zu stehen kommen, da immer raffiniertere Betrugstaktiken ebenso intelligente Tools zur Bedrohungsbekämpfung erfordern.
Die Herausforderung für PSPs
PSPs müssen das Risiko ihres eigenen Portfolios mit dem Interesse an hohen Konversionsraten aller ihrer Händler abwägen. Die Anforderungen der PSD2 verlangen von Händlern sehr konservative Betrugsraten, um ihnen TRA-Ausnahmen anbieten zu können. Dies bedeutet, dass sie nicht den Interessen jedes einzelnen Händlers gerecht werden können, da sie die Gesamtbetrugsrate in ihren Büchern ausgleichen müssen. Das macht es schwierig, eine Betrugspräventionslösung für alle anzubieten.
Ungenaue Analysen beim Erkennen von Betrug führen dazu, dass legitime Transaktionen zu Unrecht abgelehnt werden. Dadurch entgehen den Händlern Einnahmen und die Customer Experience wird beeinträchtigt. Daten von Forter zeigen, dass wenn Händler lediglich PSP-Tools zur Betrugsprävention nutzen, sie bis zu acht Prozent ihrer Umsätze verlieren können.
Veraltete Beschränkungen
In den meisten Fällen basieren die Betrugslösungen der Zahlungsdienstleister auf veralteten Technologien mit statischen, regelbasierten Systemen, die unflexibel und nicht skalierbar sind. Diese Einschränkungen können zu ungenauen Betrugsentscheidungen mit hohen Ablehnungsquoten führen. Darüber hinaus müssen Händler in der Lage sein, diese statischen Regeln festzulegen, zu verwalten und zu pflegen, was eine Verschwendung von Zeit und Ressourcen erfordert, die in ihre Hauptumsatzströme investiert werden könnten.
Da sich PSPs in erster Linie auf ihr Kerngeschäftsmodell und interne Betrugsrisiken konzentrieren, sind ihre Betrugslösungen nicht so dynamisch wie dedizierte Angebote zur Betrugsprävention. Mit anderen Worten, sie können nur analysieren, ob eine Transaktion legitim oder illegitim ist. Zahlungsverkehrsdienstleister, die sich auf den Zahlungsverkehr spezialisiert haben, verfügen nicht unbedingt über die nötigen Investitionen in die Betrugsprävention. Einzelhändler sollten daher die Betrugsprävention an einen spezialisierten Partner auslagern, der die Betrugsbekämpfung und die Optimierung des digitalen Handels über die gesamte Customer Journey hinweg betrachten kann, nicht nur am Ort der Transaktion.
Partielle Sichtbarkeit
Viele Händler haben auch Schwierigkeiten, rechtzeitig auf Daten von ihrem PSP zuzugreifen oder diese zu erhalten, insbesondere PSD2-Betrugs- und Risikodaten. PSPs tun sich außerdem oft schwer damit, Trends außerhalb des Zahlungsbetrugs zu erkennen, da sie keinen Einblick in die gesamte Customer Journey haben. Dies kann dazu führen, dass ungewöhnliche Muster, wie die Übernahme von Konten oder der Missbrauch von Richtlinien, unentdeckt bleiben. Da es an verwertbaren Daten und Erkenntnissen über Genehmigungsraten, Ablehnungen und Betrugsreduzierung mangelt, sind sich die Händler über ihre eigene Leistung nicht im Klaren.
Was bedeutet all das für die Händler?
Wenn legitime Transaktionen im selben Netz wie betrügerische stattfinden, leiden nicht nur die Verbraucher, sondern auch die Unternehmen. Falsche Ablehnungen sind kostspielig; laut dem NUMO-Bericht von Forter können Händler durch falsche Ablehnungen bis zu 75 Mal mehr Umsatz verlieren als durch Betrug. Im Zeitalter der PSD2 sollten Händler in der Lage sein, Entscheidungen zu treffen, die sich auf fundierte Daten stützen, indem sie ihren Zahlungsdienstleistern schwierige Fragen stellen und die Datenquellen überprüfen. Es geht dabei nicht notwendigerweise um Betrugsrückgangsraten, sondern um den Verlust von Kunden aufgrund von Reibungsverlusten bei der Vorautorisierung und der Verwendung von 3DS Secure.
All dies ist auf die mangelnden Kenntnisse der Händler zurückzuführen, die durch Daten zu Stande kommen, die schlichtweg nicht detailliert genug sind. Die aktuelle Herausforderung für Händler besteht darin, dass sie wissen müssen wie gute Daten aussehen sollen und in der Lage sein müssen, die Daten der Zahlungsdienstleister mit den Daten zu vergleichen, die sie selbst verfolgen können.
Fazit
Für Händler war es noch nie so wichtig wie heute, Online-Betrug direkt zu bekämpfen. Wenn E-Commerce-Unternehmen ihre Digitalisierung vorantreiben, sollten sie die Betrugsprävention an einen spezialisierten Partner auslagern. Dieser muss die Betrugsbekämpfung und die Optimierung des digitalen Handels über die gesamte Customer Journey und nicht nur am Ort der Transaktion betrachten können. Ein Partner für Betrugsprävention kann dabei helfen, die Konversionsraten zu optimieren, indem er Zahlungsentscheidungen in Echtzeit trifft, die Authentifizierung auf Kontoebene optimiert, um die Übernahme von Konten zu verhindern, und falsche Ablehnungen reduziert, um ein besseres Kundenerlebnis zu schaffen.
Der Einsatz einer Betrugspräventionsplattform zusammen mit einem PSP ermöglicht es Einzelhändlern, das globale Wachstum durch höhere Konversionsraten und Genehmigungen zu fördern und zu analysieren, wie sie den Umsatz mit aktuellen und zukünftigen Kunden maximieren können. Diese proaktive Methode ist weitaus zielführender als die Betrachtung von Betrugsprävention und Optimierung des digitalen Handels als eine manuelle Übung.
